Курян предупредили о «чёрных» кредиторах - как не потерять квартиру
Объявления на столбах и заборах, предлагающие быстрое получение денег, мгновенные кредиты и займы по одному документу, теперь редкость. Вместо этого нелегальные кредиторы переместились в онлайн-пространство, при этом их требования значительно возросли: если раньше они принимали в залог бытовую технику, сегодня они требуют квартиры и автомобили.
Согласно отчету Центробанка, в первые три месяца текущего года было выявлено 236 компаний, занимающихся нелегальным кредитованием, что на 28% больше по сравнению с предыдущим кварталом, несмотря на то что ранее количество таких организаций сократилось.
Одной из причин их сегодняшнего роста является усложнение условий кредитования в банках. Эксперты отмечают, что Центробанк ужесточил макропруденциальные меры, из-за чего банкам стало невыгодно предоставлять кредиты очень закредитованным заемщикам, которые обращаются к ростовщикам.
Как распознать «черных» кредиторов?
Нелегальные кредиторы в основном предоставляют займы под залог имущества. Схема их работы проста: заемщик получает деньги и одновременно подписывает договор залога. Даже небольшие нарушения условий кредита могут привести к изъятию имущества — квартиры или машины. И такие ситуации, к сожалению, имеют место.
Так, Евгений из Барнаула поделился историей о пожилых людях, которым срочно понадобились деньги на лекарства. Дедушка подписал все документы, не удосужившись их прочитать, и через два месяца столкнулся с угрозой выселения из-за просрочки платежа.
Журналист из «Комсомольской правды» решил исследовать ситуацию и, набрав в поисковой системе слова «кредиты» и «деньги в долг», столкнулся с изобилием предложений. Он связался с одним из кредиторов, который озвучил ставку в 20% годовых и срок кредита до 25 лет, при условии залога недвижимости.
Жулики успешно используют высокие процентные ставки и завладеть ценным имуществом, что часто значительно превышает сумму кредита. Они используют критические ситуации, в которых люди принимаются за кредиты, не успевая добросовестно обдумать свои решения.
Хотя поймать мошенников сложно, можно немного усложнить им жизнь. Центробанк совместно с Генпрокуратурой и Роскомнадзором активно занимается выявлением таких компаний, блокируя их сайты и добавляя в черный список, что лишает их возможности вести бизнес.
Как избежать встречи с «черным кредитором»?
Все просто: не приближайтесь к таким организациям. Обращение к ним не происходит случайно. Михаил Алексеев, юрист, утверждает, что люди в состоянии принять осознанное решение и обратиться к легальным кредиторам — банкам или микрофинансовым организациям. Все прочие — это серый рынок, где заемщик не защищен.
Закон, в целом, разрешает выдачу займов, но физические лица могут одалживать деньги под залог недвижимости только в том случае, если не требуют процентной ставки.
Юрист Сергей Крылов поясняет, что если кредитор без лицензии требует проценты, такие действия могут быть признаны незаконными согласно статье 171.5 Уголовного кодекса — за это может грозить до трех лет тюрьмы. В прошлом году было возбуждено свыше 500 дел по этой статье.
Если квартира указана как залог, заемщик рискует её потерять, если не выполнит обязательства по кредиту. Крылов подчеркивает, что в большинстве договоров четко прописано, что при невыполнении условий заемщик может остаться без имущества. Но спастись от «черных кредиторов» возможно, если это единственное жилье. Каждая ситуация индивидуальна, и подход к защите должен быть осмысленным.
Первым делом стоит обратиться в правоохранительные органы. Крылов настоятельно советует сообщить в полицию, чтобы инициировать уголовное дело, что поможет признать договор залога недействительным. Также целесообразно обратиться в Центробанк через специальную форму для уведомления о мошенниках, который добавит мошенников в черный список.
