Ипотечный бум: куряне активно скупают квартиры

За первые пять месяцев этого года в Курской области выдали 3908 ипотечных жилищных кредитов на сумму почти 6 млрд рублей. Это в полтора раза выше аналогичного показателя прошлого года.

По данным Банка России, общий объём ипотечной задолженности в регионе превышает 31 млрд рублей. При этом доля просроченных кредитов незначительна — менее 1%. Чем вызван такой ипотечный бум и стоит ли сейчас брать ипотеку, выясняло «Житьё».

Льготники подняли спрос

Президент России Владимир Путин заявил, что в стране нужно резко увеличивать число семей, ежегодно улучшающих жилищные условия. Помочь решить эту проблему должно снижение ставок по ипотеке до 7%. Последний пункт, правда, пока остаётся  лишь пожеланием: в Курской области средний размер ставки равен 9,6%. Хотя всё познаётся в сравнении. Как сообщил управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений ОВСЯННИКОВ, годом ранее ипотечная ставка в регионе составляла 11,6%.

В результате спрос на кредиты вырос. Как говорят риэлторы и застройщики, во многом это «заслуга» молодых семей, которым предусмотрен ряд льгот и преференций.

Как известно, в конце прошлого года правительство России утвердило программу льготного жилищного кредитования для семей, в которых воспитывается двое или больше детей. Любая семья, у которой с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй ребёнок, может рассчитывать на ипотеку со льготной процентной ставкой в размере 6%. Максимальная сумма такого кредита для Курской области — 3 млн рублей. Срок кредита — до 30 лет.

Льготная ставка действует 3 года при рождении второго ребёнка и 5 лет — при рождении третьего. Если уже после оформления ипотеки в семье с двумя детьми появится третий ребёнок, то льготный период будет продлён ещё на 5 лет. То есть максимальный срок, в течение которого ставка будет снижена, составит 8 лет. Учитывая время, в течение которого предстоит выплачивать кредит, есть смысл обратить внимание на обычную ставку, которую предлагает банк по окончании льготного периода.

Кризис перепроизводства

Численность населения Курской области все последние годы остаётся сравнительно стабильной. На 1 января этого года в регионе проживал 1 млн 115 тысяч 237 человек — по сравнению с 2017 годом количество курян сократилось примерно на 8 тысяч человек. При этом строительные компании не перестают строить всё новое и новое жильё.

Заместитель губернатора Сергей ДЮМИН на прошлой неделе озвучил итоги работы строительной отрасли региона в первом полугодии текущего года. За 6 месяцев введено 221,1 тысячи кв. м жилья, что на 5,6% больше, чем за тот же период прошлого года.

По итогам января — июня в Центральном федеральном округе Курская область находится на V месте по темпу ввода в эксплуатацию жилых домов (включая в рейтинг Москву и Московскую область). При таком массовом предложении волей-неволей включаются рыночные механизмы: продавцы вынуждены снижать цены, чтобы привлечь покупателей.

— В принципе цены на жильё в Курске постепенно падали начиная с 2015 года и по настоящее время — в общей сложности снижение составило примерно 20%, — рассказывает директор агентства недвижимости «НЕОФЛЭТ» Роман ВАРАВИН. — Во-первых, в конце 2014-го люди, перепуганные падением рубля, начали вкладывать средства в недвижимость. Но постепенно деньги закончились, затем спрос упал, а предложения начали расти. Продавцам пришлось снижать цены. Во-вторых, курянам нравятся новые квартиры в новых районах. Если в том же 2014 году они неохотно покупали жильё на проспекте Дериглазова, то сейчас, когда там появилась нормальная инфраструктура, квартиры пользуются спросом. Ну и, конечно же, снижение ипотечных ставок сыграло большую роль.

Сейчас неплохую однушку в Курске можно купить за 1,5 млн рублей. Хотя в таких районах, как Волокно, Магистральный проспект или КЗТЗ, можно без особых проблем найти и дешевле — от 900 тысяч до 1 млн рублей. Двухкомнатная квартира стоит от 2 млн, трёшка - от 2,5 млн рублей.

Дают — бери

Что будет дальше происходить со ставками по ипотеке, сказать сложно. Во многом это зависит от внешнеэкономических факторов: санкций против России никто не отменял, а наоборот, грозят ужесточить. Разумеется, это скажется на уровне жизни россиян и ценах на товары. Но пока ситуация складывается благоприятно и эксперты излучают оптимизм.

Так, глава Сбербанка Герман ГРЕФ, сообщивший недавно о снижении ставки по ипотеке до 7,1 — 9,5% годовых в зависимости от продукта, отметил рекордную динамику ипотечных ссуд и предсказал, что ставки понизятся к концу года ещё сильнее. Правда, это станет возможно, если начнёт снижаться инфляция (то есть падение покупательной способности рубля). А этого может и не произойти.

Недавно Госдума одобрила повышение налога на добавленную стоимость (НДС) до 20%, что может подхлестнуть рост цен в стране. Риэлторы советуют: ловите момент!

— В этом году летняя активность покупателей — одна из самых высоких за последние годы, — рассказывает Роман ВАРАВИН. — Отчасти это обусловлено слухами, что на фоне роста продаж завод КПД планирует увеличить стоимость квадратного метра жилья. Поэтому нельзя рассчитывать, что жильё будет дешеветь бесконечно.

Есть ещё одно обстоятельство, которое может повлиять на доступность ипотеки. Центральный банк намерен ужесточить требования к банкам по жилищным займам, чтобы не образовался «ипотечный пузырь», который может лопнуть, если клиенты перестанут вовремя выплачивать долги по кредитам. Как раз похожая ситуация, сложившаяся в США, стала одной из причин мирового экономического кризиса 2008 года.

Регулятор хочет усилить требования к ипотечным кредитам, где первоначальный взнос составляет 20%. В 2018 году планируется законодательно запретить существование кредитных продуктов с минимальным первоначальным взносом или вообще без него. То есть накопить на первоначальный взнос станет значительно труднее.

ДРУГОЕ МНЕНИЕ

Спрос на ипотеку может упасть

Экономист Сергей ХЕСТАНОВ в интервью радио «Комсомольская правда» предположил, что спрос на ипотеку в России вскоре заметно уменьшится из-за излишней активности банков в выдаче займов. За 5 месяцев 2018-го банки выдали гражданам более полумиллиона ипотечных кредитов. Это на 60% больше, чем за тот же период 2017-го. По предварительной оценке, за полгода россияне набрали ипотечных кредитов почти на 1,5 триллиона рублей.

— Сейчас, когда цены на жилье относительно 2008 года заметно скорректировались, каких-либо признаков ипотечного пузыря не наблюдается. Но Центральный банк уже озаботился излишней активностью в выдаче ипотечных кредитов и повысил нормы резервирования по ним, — пояснил Хестанов свою позицию. — Именно за счёт этого фактора бурный рост ипотеки, который наблюдался в последнее время, скоро сократится.

ТЕМ ВРЕМЕНЕМ

Для многодетных семей ипотека может подешеветь

Выдавать жилищные кредиты на особых условиях семьям, где воспитываются четверо и более детей, предложил премьер-министр РФ Дмитрий МЕДВЕДЕВ. Инициативу он озвучил на совещании, посвящённом обсуждению плана основных мероприятий на ближайшие три года в сфере защиты материнства и детства и поддержки семей. Премьер заявил, что до 2020 года будут усовершенствованы механизмы поддержки семей с детьми и разработаны новые. В частности, планируется подготовить поправки в закон, после которых дополнительными льготами будут пользоваться семьи при рождении четвёртого и последующих детей.