Банк, который лопнул

Пятница, 13-е, оказалась чёрной для трёх российских банков. Центральный Банк РФ утром объявил, что отзывает лицензию у ОАО «Смоленский банк», ЗАО АКБ «Банк проектного финансирования» и ОАО АКБ «Инвестбанк». Из этой неудачливой троицы филиал в Курске был лишь у «Инвестбанка», занимавшего 80-е место среди крупнейших банков РФ. По сообщению Центробанка, он в последние дни «испытывал видимые трудности в исполнении обязательств перед клиентами и вкладчиками». Проще говоря, у «Инвестбанка» не хватило оборотных средств для выплат по обязательствам перед собственными вкладчиками. Центробанк пока не сообщает, сколько вкладчиков в этом банке было в Курске.

В курском филиале «Инвестбанка» сотрудники ошарашены последними событиями не меньше, чем рядовые вкладчики. Журналистам комментариев не дают, ссылаясь на запрет столичного руководства. В филиале работает комиссия Центрального Банка РФ. Идёт масштабная ревизия. 

Сейчас банковские клерки составляют список всех обратившихся к ним курян, обещая лично позвонить каждому и сообщить, в каком банке они смогут получить свои сбережения. Что касается клиентов, которые брали кредиты, то в курском филиале обещают, что на этой неделе филиал продолжит принимать оплату по кредитным обязательствам.

Страховое возмещение будет выплачено каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, если они не превышают 700 тысяч рублей. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка. По банковскому вкладу (счёту) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 13 декабря 2013 года. Кстати, эксперты советуют не класть на счёт в одном банке больше 700 тысяч рублей. Остальное лучше положить в другой застрахованный банк.

Кстати, ещё летом в Интернете появился список из 60 российских банков, которым предрекали проблемы с ЦБ РФ. «Инвестбанк» в этом списке тоже фигурировал. А примерно месяц назад в Курске закрылся банк «Пушкино».

Якобы такой список подготовил Центробанк, чтобы бороться с ненадёжными кредитными организациями. Однако глава Центробанка Эльвира Набиулина официально заявила, что её ведомство не имеет отношения к этому списку. Просто Центробанк, отзывая лицензии у коммерческих банков, продолжает оздоравливать банковскую систему в стране, что позволит в будущем сделать эту систему более устойчивой. 

Планируется, что в течение ближайших пяти лет работа за зачистке банков будет продолжена. То есть на рынке кредитных организаций останутся только самые надёжные. Однако некоторые экономисты склоняются к тому, что ЦБ РФ просто хочет оставить в банковском секторе десятку крупнейших банков, которые потом будут диктовать свои условия. При этом мелким ИП и людям с низким доходам получить кредиты станет намного сложнее, в итоге им придётся обращаться в центры микрозаймов, где уже другие условия кредитования, более жёсткие. 

Сегодня для курян из чёрного списка банков актуальны ещё два — это «ТРАСТ» и «Москомприватбанк», чьи филиалы работают на территории региона. Разумеется, представители банков всю информацию о возможных неприятностях отрицают.

Как сообщили «Житью» в отделе информационного обеспечения Центрального Банка России, информацию о том, будут ли какие-то ещё банки лишаться лицензии, предоставить никто не может. Ряд банков сейчас действительно проходит проверку, но это не означает, что по окончании инспекции их лишат лицензий. 

Что делать, если ваш банк закрылся

* Если у вас там вклады

Выплаты вкладчикам «Инвестбанка» начнутся с 29 декабря. Как сообщил Центробанк, до 19 декабря будет определён правопреемник «Инвестбанка» и конкурсный управляющий. Более того, «Инвестбанк» является участником системы страхования вкладов, поэтому каждый вкладчик имеет право на получение возмещения. Это 700 тысяч рублей. Если вклад был больше, то остаток будет выплачиваться в ходе ликвидации банка, причём в порядке очереди. Поэтому если у вас хранилась большая сумма, то после того, как будет назначен правопреемник, надо обратиться к нему с письменным заявлением о выплате денег. 

Чтобы получить назад свой вклад

Необходимо обратиться с требованием о возмещении денег в Агентство по страхованию вкладов, именно оно будет возвращать сумму накоплений. С заявлением о выплате страховки необходимо прийти в указанный пункт выплат. Информация о нём размещается в СМИ или на сайте АСВ. Там примут заявление, предоставят информацию о сумме вкладов, назовут размер страховки и предоставят выписку из реестра с указанием размера возмещения. С собой надо иметь следующие документы:

• Заявление по специальной форме; 

• Документ, удостоверяющий личность (желательно тот, по которому открывался банковский вклад). 

Однако отказать в выплате могут из-за отсутствия информации о вкладчике в реестре выплат банка либо из-за невозможности идентифицировать его личность (например, отсутствие в банке информации об изменении ваших паспортных данных или имени).

Cтрахованию не подлежат средства:

• Индивидуальных предпринимателей, размещённых на счетах (во вкладах) для осуществления предпринимательской деятельности. 

• Во вкладах на предъявителя. 

• Переданные банкам в доверительное управление. 

• Вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей. 

• Являющиеся электронными денежными средствами. 

Дополнительную информацию можно узнать по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05) и на сайте АСВ в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» (www.asv.org.ru).

* Если у вас там зарплата

Переживать из-за закрытия банка должен работодатель, у которого там были счета. Трудовой кодекс не предусматривает объективных причин невыплаты зарплаты, поэтому даже в случае задержки на один день можно обращаться в трудовую инспекцию либо в суд.

Если в закрывшемся банке у вас зарплатная карта, а деньги фирмы хранятся в другом месте, то попросите работодателя не начислять зарплату на счёт, а выдавать её вам на руки. 

* Если у вас там кредит

Выплачивать деньги всё-равно придётся, но банку-преемнику. Как только он станет известен, то нужно прийти в один из пунктов выплат, где вам объяснят как гасить кредит. Дни, которые вы проведёте в ожидании этой информации, не будут считаться просрочкой.

В ТЕМУ

Как выбрать надёжный банк

При выборе банка надо обратить внимание на следующие моменты:

* Сверхвысокие проценты по депозитам (выше 15 — 20% годовых) — это уже должно насторожить, так как ни один банк не будет работать себе в убыток.

* Период работы — чем дольше работает, тем лучше.

* Место банка в рейтингах можно узнать на сайтах http:www.rusrating.ru/, http://www.banki.ru, http:raexpert.ru

* Отсутствие у банка сети банкоматов — это тоже признак ненадёжности.

* Является ли выбранный вами банк участником системы страхования вкладов. Это можно проверить на сайте http://www.asv.org.ru/.

ЕСТЬ МНЕНИЕ

Люди начнут массово снимать деньги из других банков

— С одной стороны, правильно, что центральное руководство ужесточает требования к коммерческим банкам, так удастся избежать более серьёзных последствий, когда частные банки начнут массово банкротиться, — поясняет доктор экономических наук, профессор Юго-Западного университета Алексей ГОЛОВИН. — Однако степень доверия россиян к банковской системе вновь будет подорвана. Более того, люди могут испугаться, что банки, где лежат их сбережения, также могут закрыться, и толпами пойдут забирать свои вклады. Вполне естественно, что будет всплеск потребительской активности: люди начнут покупать машины, недвижимость, технику, а потом наступит спад. Народ окажется без денег и с большим недоверием будет смотреть на происходящее в экономике, ведь финансовый сектор, начав крениться, потянет за собой и производственную отрасль.