В заначках по углам!

О кризисе

«Житьё»: Россиян уже два или три года пугают второй волной экономического кризиса. В 2008 году мы с горем пополам его пережили, но сейчас нам опять говорят, что надо готовиться к потрясениям. Стоит ли верить страшилкам?

Алексей ГОЛОВИН: У любого кризиса есть объективные и субъективные предпосылки. К объективным можно отнести состояние рынков в стране, сырьевого сектора, от которого зависит наша экономика. С другой стороны, есть субъективные факторы, которые находятся в сфере психологии. Когда человек ожидает какого-то события, он это событие притягивает. Его поведение как экономического агента отличается нервозностью. Но при этом я думаю, что изъятие вкладов из банков будет стабилизировать финансовую систему.

«Житьё»: То есть кризис может пойти на пользу?

Алексей ГОЛОВИН: Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Глубокие кризисные явления, безусловно, отрицательны, но некоторые из них, не очень масштабные, играют позитивную роль. В этот период времени происходит освобождение от неэффективных видов деятельности, неэффективных предприятий.

О вложениях

«Житьё»: И всё-таки большинство курян волнует вопрос: если кризис случится, что делать? В старые времена было принято покупать мыло, спички, соль. Теперь это не столь актуально, но тем не менее как в условиях нестабильной экономики сберечь деньги?

Владимир ШТОТЛАНД: В кризис всегда можно что-то купить очень дёшево. За примером ходить далеко не нужно. В 2008 году, в момент кризиса, акции Сбербанка стоили 12 — 13 рублей. Сейчас они стоят 106 рублей. И те, кто не побоялся и вложил свои средства, сейчас в десятикратном размере увеличили свои доходы.

«Житьё»: А как простому курянину провести такую операцию? Что нужно сделать, чтобы вложить деньги в ценные бумаги?

Владимир ШТОТЛАНД: Вы должны прийти в компанию, которая имеет лицензию на осуществление брокерской деятельности. Вы приносите с собой паспорт, и с вами заключается брокерский договор. Всё занимает около получаса. Вы вносите деньги, они доходят до биржи, и вы покупаете акции. Вы можете дать поручение брокеру либо покупать акции через Интернет.

«Житьё»: Но многим страшно связываться с ценными бумагами, и они предпочитают хранить деньги в банках. Могут ли банки создать такие условия, чтобы денежные вложения могли поспеть за инфляцией? Или надёжность важнее погони за процентами?

Евгений ЧЕРКАШИН: Надёжность действительно важнее всего. Есть банки, которые предоставляют высокие проценты, но человек сам, как и на фондовых биржах, принимает решения, насколько он готов нести те риски, которые ему предлагаются. Это основной принцип финансовой культуры, в которой мы живём, — человек сам несёт риски и отвечает за них.

Ольга, Курск: Есть ли стопроцентная гарантия, что деньги не пропадут в условиях потрясений? Что лучше — вложить деньги в золото, валюту или, может быть, складывать их в копилку?

Алексей ГОЛОВИН: Стопроцентных гарантий быть не может. Такова современная экономика. Если сравнить разные инструменты по степени надёжности, то банковские депозиты более стабильны. Если говорить о золоте, то за последние несколько лет цены на него очень сильно возросли. Несколько лет назад унция золота (30 с небольшим граммов) стоила в пределах 300 — 350 долларов. Сейчас, насколько мне известно, более 1 600.

Александр, Обоянь: Насколько выгодно сейчас хранить сбережения в евро? Есть ли какой-то прогноз, как будут вести себя евро, доллар в ближайшее время?

Евгений ЧЕРКАШИН: Если честно, считается не очень надёжным хранить большую часть сбережений в евро. Сегодня сбережения можно хранить в швейцарских франках, юанях (именно в Китае самая большая экономика мира), английских фунтах. Если кризисные явления продолжатся, в том числе в Америке и Европе, то вышеозвученные валюты станут валютным заменителем.

Об ипотеке

«Житьё»: Не опасно ли из-за угрозы кризиса сейчас брать ипотечный кредит?

Евгений ЧЕРКАШИН: Люди сейчас довольно активно берут ипотеку. Средняя ставка составляет где-то 13%. Тут всё зависит от клиента, его желаний и возможностей.

Брать ипотеку сейчас или подождать — всё очень субъективно. Кто-то считает, что стоит вложиться, кто-то, наоборот, — что это сейчас неэффективное вложение. Но когда человек берёт ипотеку больше чем на семь лет, он должен быть готовым к той финансовой и психологической нагрузке, которую все эти годы будет нести его семья.

Владимир ШТОТЛАНД: Если у человека нет квартиры, он вынужден её снимать. За это он платит какие-то деньги. Вопрос в том, насколько соотносится то, что он платит за ипотеку, с тем, что бы он платил, если бы снимал квартиру.

Алексей ГОЛОВИН: Хотелось бы предупредить: не нужно рассматривать квартиру как инструмент вложения денег. Это не тот случай, когда следует ожидать быстрой отдачи вложений. Да и во время кризисов цены на недвижимость падают.
Виктор, Курчатов: Почему банк может отказать человеку в выдаче ипотеки?

Евгений ЧЕРКАШИН: В каждом случае причины отказа банка могут быть разными. Многое зависит от чистоты дохода человека, который собирается брать кредит, белый он или серый. Это очень важный фактор, который влияет на принятие банком решения. Если вам отказывают в выдаче кредита, на мой взгляд, нужно прежде всего обратиться к сайту БКИ (бюро кредитных историй), написать туда письмо. Можно обратиться к сайту судебных приставов и просчитать все возможные и невозможные варианты.

Об управлении личными финансами

«Житьё»: Многих наших читателей волнует простой вопрос: «Как прожить от зарплаты до зарплаты?» На эту тему можно дать какие-то практические советы?

Владимир ШТОТЛАНД: В Америке любой человек со средним доходом имеет личного финансового консультанта, который говорит, что делать с финансами. Это не привычный авось, а чёткое и жёсткое планирование в расчёте на будущее. К сожалению, у нас это не принято, за исключением людей с высоким достатком.

Алексей ГОЛОВИН: Даже в учебных планах вузов теме финансовой грамотности не уделяется должного внимания. В нашем университете в октябре проходит день финансовой грамотности. Но людей, как правило, присутствует не очень много. А рядовым гражданам нужно активнее интересоваться такими мероприятиями.

Хорошо, если бы подобные семинары проводились на постоянной основе, организовывались курсы. Это можно организовать на базе вузов с привлечением специалистов в этой области.

Владимир ШТОТЛАНД: Возвращаясь к вопросу обучения и финансовой грамотности, стоит сказать, что в стране не хватает специалистов. Это очень молодое направление бизнеса. Те люди, которые начинали 15 — 16 лет назад своё дело на заре фондового рынка, не хотят никого обучать. Они заняты тем, что делают деньги.

И снова о кризисе

«Житьё»: Перед тем как попрощаться, ответьте коротко на простой вопрос. Будет ли кризис?

Алексей ГОЛОВИН: Всё зависит от того, насколько мы его ждём. Как говорится, сознание определяет бытие.

Евгений ЧЕРКАШИН: Для меня слово «кризис» не очень корректно. Это скорее изменение финансовых условий, которое будет продолжаться, и за этим нужно следить.

Владимир ШТОТЛАНД: Прогнозы на текущий кризис сделать очень сложно — всё равно что монетку бросать. Думаю, что независимо от того, будет кризис или нет, к 2018 году у нас и экономика вырастет, и всё будет лучше, чем сейчас.

Татьяна ШТОТЛАНД: Многие наши клиенты, которые во время предыдущего кризиса не успели купить ценные бумаги, делают это сейчас. И говорят, что, если кризис случится, обязательно будут совершать покупки.